NIEUWSBRIEVEN
Krijgen de erfgenamen ook de uitkering uit een levensverzekering?
Veel mensen hebben een levensverzekering. Dit noemt men ook wel een overlijdensrisicoverzekering. De belangrijkste reden voor het afsluiten van zo’n verzekering is om je partner of kinderen bij overlijden financieel goed achter te laten.
Als er een gezamenlijke hypotheekschuld is, dan worden er vaak over en weer verzekeringen afgesloten. Als één van beiden overlijdt keert de verzekering een bedrag uit waarmee (een gedeelte van) de hypotheekschuld wordt afgelost. Hierdoor wordt de hypotheeklast lager. Als het inkomen van de overleden partner wegvalt kan de ander, dankzij de lagere lasten, toch in de woning blijven wonen.
Wat veel mensen niet weten is dat de uitkering uit deze verzekering niet automatisch naar hun erfgenamen gaat. In de verzekeringspolis wordt namelijk bepaald wie begunstigde is van de verzekering. De begunstigde in de polis heeft recht op uitkering uit de verzekering. De begunstigde is niet automatisch erfgenaam. Een testament bepaalt wie erfgenamen zijn. Als er geen testament is dan bepaalt de wet wie de erfgenamen zijn.
Waarom is dit onderscheid van belang? In de wet staat dat alle bezittingen en schulden van de overledene naar de erfgenamen gaan. De erfgenamen erven dan bijvoorbeeld ook de hypotheekschuld. Als degene die de uitkering krijgt (begunstigde) niet dezelfde is als degene die de schulden erft (erfgenaam) dan ontstaan er problemen.
Het gebeurt regelmatig dat de begunstigde in de polis niet de erfgenaam is. Bijvoorbeeld omdat na een scheiding vergeten is om de begunstiging aan te passen.
Ook als in de polis staat dat ‘de erfgenamen’ begunstigden zijn kan het misgaan. In de polisvoorwaarden staat wie als erfgenamen worden aangemerkt voor de verzekering. Meestal zijn dit de erfgenamen die in ‘standaard’ gevallen door de wet als erfgenaam worden aangewezen. Als in een testament andere erfgenamen zijn aangewezen dan de ‘standaard’ wettelijke erfgenamen kan de uitkering dus nog steeds bij de verkeerde personen terecht komen. Bijvoorbeeld als een kind is onterfd.
In sommige gevallen kan de verzekerde het beste zichzelf aanwijzen als begunstigde. Dit noemt men ook wel de 'blanco polis’, omdat er geen andere begunstigde worden genoemd. De uitkering gaat dan naar degenen die daadwerkelijk erfgenamen zijn van de overledene.
Bij de aanwijzing van de begunstigde kunnen ook nog belastinggevolgen een rol spelen.
Heeft u een levensverzekering? Kijk dan eens of uw situatie niet is veranderd en of de begunstiging nog steeds klopt.
mr. Floris van Hal
Notariskantoor Teeuwen te Boxmeer
Eerder verschenen nieuwsbrieven:
Door: Notaris Boxmeer
-
Een onaangename verrassing uit het verleden!
De meneer tegenover me is met stomheid geslagen. Hij wist wel dat het een aantal jaar geleden even echt niet boterde...
d.d. 01-08-2022 -
Mijn ouders hebben een levenstestament. Kan ik nu hun huis verkopen?
Tegenwoordig maken veel mensen een levenstestament...
d.d. 22-07-2022 -
Ik bepaal toch zeker zelf de prijs?
De man aan mijn tafel vindt het maar een vreemde zaak. Hij wil zijn huis aan zijn zoon verkopen...
d.d. 13-07-2022 -
Pas op voor ‘slapende’ schulden in een nalatenschap
Als u erfgenaam bent van iemand dan heeft u in principe 3 keuzes. U kunt de erfenis ‘zuiver aanvaarden’, ‘beneficiair aanvaarden’ of ‘verwerpen...
d.d. 08-07-2022 -
Geen boze stiefmoeder, integendeel!
De beide dames aan mijn tafel wilden wat meer weten over het opmaken van een testament....
d.d. 13-06-2022 -
Samenwoners regelen vaak niets
Nederland heeft steeds meer mensen die ongehuwd samenwonen...
d.d. 10-06-2022 -
De schenking mocht niet meer worden ‘teruggedraaid’
Een moeder heeft aan haar zoon de jubelton van €100.000,- geschonken. De zoon heeft het geld gebruikt voor de verbouwing van zijn woning...
d.d. 25-05-2022 -
Het huis op naam van de kinderen?
Regelmatig krijg ik de vraag of het niet beter is om ‘het huis alvast op naam van de kinderen te zetten’...
d.d. 20-05-2022 -
Ex-partner wilde niet meewerken aan overbruggingshypotheek
Als mensen uit elkaar gaan moeten er altijd veel zaken worden geregeld. Het gebeurt vaak dat de ex-partners ruzie krijgen en niet meer met elkaar willen overleggen...
d.d. 17-05-2022 -
Geen erfbelasting door het afbranden van de woning
Een ongeluk komt zelden alleen, zo wordt wel gezegd. Dat bleek ook uit een rechterlijke uitspraak...
d.d. 25-04-2022 -
Erfbelasting, soms eerder verschuldigd dan men denkt
Als mensen hun partner verliezen, is een van de vele zaken waar zij mee te maken krijgen...
d.d. 19-04-2022 -
Wie is eigenaar van de mantelzorgwoning?
Steeds meer mensen hebben zorg nodig. Daardoor is er steeds meer interesse in het plaatsen van een mantelzorgwoning...
d.d. 04-04-2022 -
Meer nieuws over de ‘Jubelton’
Zoals vermeld in mijn vorige column, heeft het kabinet aangegeven dat de jubelton per 1 januari 2024 wordt afgeschaft...
d.d. 31-03-2022 -
Een verklaring van erfrecht. Waar is dat goed voor?
Wanneer iemand komt te overlijden wordt er door instanties (zoals de bank) vaak gevraagd om een verklaring van erfrecht...
d.d. 22-03-2022 -
Het verscheurde testament
Mij is gevraagd om een verklaring van erfrecht op te stellen. De dame tegenover mij heeft haar zuster verloren...
d.d. 07-03-2022